Fortalecer la resiliencia para hacer frente a elevados riesgos de desastres naturales

La exposición prolongada a los peligros naturales ha moldeado durante mucho tiempo la vida y el desarrollo económico en el Caribe. Ubicada a lo largo de las principales trayectorias de huracanes del Atlántico Norte tropical, la región se encuentra entre las más propensas a los desastres del mundo. Los ciclones tropicales dominan el panorama de riesgos, mientras que varios Estados insulares, como Haití, la República Dominicana, Puerto Rico, Jamaica y otros, también son altamente vulnerables a los terremotos. Además, la amenaza de los huracanes sigue aumentando, ya que el cambio climático está impulsando un mayor número de tormentas hacia las categorías de intensidad más extrema.

Una región marcada por los peligros naturales y una protección desigual

Esta combinación única de amenazas en muchos de los Estados se cruza con una capacidad fiscal limitada, amplificando las vulnerabilidades.

Desde 1980 hasta 2025, los desastres naturales en el Caribe (y Bermudas) destruyeron activos valorados en aproximadamente 270.000 millones de dólares estadounidenses. De esta cifra, solo alrededor de 80.000 millones de dólares estuvieron cubiertos por seguros, lo que refleja una importante brecha de protección de aproximadamente el 71 %. Aunque en la última década se han observado mejoras, reduciéndose la brecha de aseguramiento a alrededor del 60 %, este progreso ha sido desigual en toda la región.

La mayor cobertura aseguradora se concentra en áreas más prósperas, como Bahamas o Puerto Rico, que se benefician de la presencia de empresas internacionales y de una mayor penetración de los seguros. Por el contrario, naciones menos favorecidas económicamente, como Cuba y Haití, presentan brechas de protección frente a catástrofes naturales cercanas al 100 %. Los recursos financieros limitados restringen tanto las medidas de prevención como la recuperación, dejando a las poblaciones altamente expuestas y, en muchos casos, dependientes de la ayuda internacional para la reconstrucción tras los desastres.

El cambio climático como multiplicador del riesgo

Algunas catástrofes importantes han dejado huellas imborrables en el Caribe. El terremoto de Haití de 2010 sigue siendo el evento más mortífero de la región desde 1980, cobrándose cerca de 160.000 vidas. El huracán Irma (2017), que azotó la región poco antes de María, también permanece profundamente arraigado en la memoria colectiva debido a sus graves impactos en varias islas, incluido Puerto Rico. Eventos como el huracán Melissa, uno de los huracanes más fuertes jamás registrados, que golpeó Jamaica en 2025, ilustran además la exposición recurrente de la región a las tormentas tropicales. Desde el punto de vista económico, el huracán María (2017) sigue siendo el desastre más costoso, provocando pérdidas totales de alrededor de 86.800 millones de dólares estadounidenses en numerosos países caribeños, de los cuales aproximadamente 35.600 millones estaban asegurados. Puerto Rico sufrió el impacto total de la tormenta, que interrumpió la importante producción farmacéutica y las cadenas de suministro globales integradas, además de paralizar infraestructuras durante largos períodos.

Aunque el cambio climático no introduce nuevos fenómenos meteorológicos en el Caribe, sí puede intensificar muchos de los que ya existen. Si bien la mayoría de los estudios científicos indican que el número de tormentas tropicales permanecerá prácticamente sin cambios en la mayoría de las regiones oceánicas hasta finales del siglo XXI, la proporción de huracanes de gran intensidad (categorías 4 y 5 en la escala Saffir-Simpson) aumentará. El incremento de tormentas con precipitaciones extremas y procesos de rápida intensificación supone un desafío para la predicción meteorológica y la preparación ante emergencias. Entre los impactos adicionales se incluyen veranos más calurosos, temporadas de lluvias más cortas y el aumento del nivel del mar, lo que eleva el riesgo de marejadas ciclónicas y consolida un perfil de riesgo creciente para la región.

De las pérdidas a la resiliencia: el seguro como elemento fundamental

A medida que aumentan los riesgos, su impacto va más allá de la destrucción física de los bienes materiales. Una cobertura aseguradora insuficiente traslada la carga a las finanzas públicas, dificulta la recuperación económica y agrava las desigualdades sociales. Tanto para los hogares como para las empresas, las crisis repetidas amenazan el desarrollo y la resiliencia a largo plazo. Reforzar las medidas de prevención y aumentar la penetración de los seguros son factores clave para fortalecer la resiliencia tanto de las economías como de las personas.

El Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (CCRIF), creado en 2007 con el apoyo de Munich Re, constituye un ejemplo de cooperación regional innovadora. Ofrece seguros paramétricos para ciclones tropicales, terremotos y precipitaciones extremas, y ha realizado 82 pagos por siniestros por un valor total aproximado de 483 millones de dólares estadounidenses, generalmente dentro de los 14 días posteriores a un evento. Munich Re sigue siendo uno de sus principales reaseguradores, aportando experiencia técnica y capacidad financiera para reforzar esta importante red de seguridad.

Mediante la integración de mayores medidas de prevención, soluciones aseguradoras innovadoras y una colaboración internacional más estrecha, la región puede reforzar significativamente su resiliencia, permitiendo a la sociedad afrontar mejor estos fenómenos extremos, recuperarse con mayor rapidez y preservar los avances en desarrollo en un contexto de aceleración del cambio climático.