Versicherer setzen zunehmend auf Digitalisierung, dennoch gibt es viele Underwriting-Prozesse, vor allem im Commercial und Specialty Lines Geschäft, die nicht automatisiert und digitalisiert sind. Die Gründe: Daten sind oft weder strukturiert noch zugänglich, Kernprozesse, auch im Underwriting, häufig noch umständlich und unzusammenhängend organisiert. Veraltete Systeme sind ein Hindernis, wenn es um die Einführung neuer Versicherungsprodukte oder die Nutzung neuer Vertriebskanäle wie Embedded Insurance geht, da sie in der Regel nicht flexibel genug sind. Und: Selbst große Versicherer verfügen oft nicht über die erforderlichen technischen Fähigkeiten oder ein ausreichendes IT-Budget, um die notwendige Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen zu finanzieren.

Dabei gibt es erhebliche Kostensenkungspotenziale, die sich realisieren lassen - und in Hinblick auf die Wettbewerbsfähigkeit relevant sind. Laut Accenture könnte die Automatisierung von Underwriting-Prozessen bis zum Jahr 2027 Effizienzgewinne von bis zu 160 Milliarden US-Dollar ermöglichen. Die Voraussetzungen: Rationalisierung des Underwriting-Prozesses, Verringerung des Zeit- und Ressourcenaufwands für die Zeichnung einer Police und Steigerung der Rentabilität durch eine präzise Preisgestaltung und erweiterte Risikobewertung.

Mit der neuen, durch Generative KI gesteuerten CoPilot-Funktion, die in die REALYTIX ZERO Underwriting-Plattform integriert ist, steht Munich Re in Hinblick auf Underwriting-Automatisierung an der Spitze der Entwicklung als bislang einziger Anbieter, der Generative KI für die Erstellung oder Anpassung von Versicherungs- und Rückversicherungsprodukten einsetzt. 

Was bedeutet das in der Praxis? Der CoPilot ist eine KI-gesteuerte Assistenzfunktion, die Designer und Entwickler bei der Implementierung oder Anpassung von Versicherungsprodukten unterstützt und reibungslos durch jeden einzelnen Schritt im Produktimplementierungsprozess führt. Dies gilt selbst für anspruchsvolle Produkte, die komplexe Funktionalitäten enthalten. Die Automatisierung des Prozesses trägt dazu bei, die Qualität, Genauigkeit und Konsistenz der getroffenen Entscheidungen im Produktdesign zu verbessern.

Der CoPilot wurde entwickelt, um Produktdesigner zu unterstützen und ihre Anfragen entlang des Implementierungsprozesses in einer Chatfunktion ähnlich der von ChatGPT zu beantworten. Er liefert Vorschläge, die direkt in das REALYTIX ZERO Produktstudio übernommen werden können. Die Nutzer müssen keine speziellen IT- oder Programmierkenntnisse mitbringen. Um ein bestehendes Versicherungsprodukt anzupassen oder ein neues zu erstellen, müssen sie den CoPilot lediglich mit so genannten "Prompts" instruieren, also die gewünschten Parameter eingeben. Je besser diese "Prompts" sind, desto höher ist die Qualität der Ergebnisse. Ein weiterer Vorteil: Der CoPilot beschleunigt die Prozesszeit eindrucksvoll, so dass die Produktgestaltung in wenigen Stunden oder Tagen abgeschlossen werden kann.

Wie alle Funktionen von REALYTIX ZERO wurde auch der CoPilot von Underwritern für Underwriter entwickelt, denn die Underwriting-Experten von Munich Re kennen die Bedürfnisse ihrer Zielgruppe genau. Der Einsatz von generativer KI ermöglicht es beispielsweise, die Eingabeaufforderungen für den CoPilot in natürlicher Sprache zu formulieren. Das erhöht nicht nur die Benutzerfreundlichkeit und Geschwindigkeit der Funktion, sondern auch das Kundenerlebnis enorm.

REALYTIX ZERO treibt die Digitalisierung und Automatisierung des Underwriting-Prozesses für Erstversicherer, Makler und MGAs voran. Kunden können die Plattform nutzen, um neue Versicherungsprodukte, E-Mail-Benachrichtigungen, Dokumente und Policen direkt selbst digital zu konfigurieren. Die Implementierung und Pflege von Versicherungs- und Rückversicherungsprodukten mit einem no-code/low-code Ansatz führt zu erheblichen Zeit-, Kosten- und Ressourceneinsparungen. Der Effekt: Neue Versicherungsprodukte können innerhalb weniger Stunden oder Tage implementiert und vermarktet werden. Darüber hinaus bietet REALYTIX ZERO umfangreiche Reportingtools für das Portfoliomanagement. Die Plattform ist Cloud-basiert, erfordert keine bzw. nur minimale Programmierkenntnisse und lässt sich über leistungsfähige APIs leicht mit anderen Systemen integrieren.

Die neue, durch generative KI gesteuerte Funktion REALYTIX ZERO CoPilot hebt die digitale Produktentwicklung von Versicherungsprodukten und das Kundenerlebnis auf eine völlig neue Ebene und Geschwindigkeit.

Der Einsatz des CoPilot ermöglicht es dem User

• Versicherungsprodukte extrem schnell zu ändern und anzupassen
• komplett neue Versicherungsprodukte von Grund auf zu erstellen
• bereits implementierte Produktlogik und Prämienberechnung zu verstehen
• Versicherungsprodukte mit Hilfe der Dialogfähigkeiten zu verbessern