La gestion de l’invalidité en temps de pandémie

Au cours des derniers mois, le secteur s’est beaucoup concentré sur la pandémie de COVID-19 et ses effets sur nos clients. La communauté des gestionnaires en invalidité a fait part de ses idées de lignes directrices pertinentes afin d’aider les titulaires de contrat et de protéger l’intégrité de leurs produits, en particulier l’assurance invalidité de courte durée (ICD). Mais qu’en est-il de l’assurance invalidité de longue durée (ILD) et de l’assurance invalidité individuelle? Quelles répercussions aura la COVID-19 sur ces secteurs d’activité? La grande majorité des personnes infectées par la maladie à ce jour souffrent de symptômes temporaires et se rétablissent en peu de temps. En date d’aujourd’hui, il y a peu d’information sur les effets potentiels à long terme d’avoir souffert de la COVID-19. Sans oublier les effets économiques de la pandémie qui pourraient avoir un impact sur le taux d’incidence des réclamations d’invalidité et sur les prolongations d'invalidité. Les deux étant impactés par des facteurs financiers et de santé mentale.

Dans le présent document, nous fournissons des conseils sur la façon de gérer quelques-uns de ces éléments clés, ainsi que des ressources et des initiatives supplémentaires que Munich Re se prépare à mettre en œuvre pour faciliter la gestion des réclamations d’invalidité, maintenant et à l’avenir.

La continuité opérationnelle et la sécurité des employés de Munich Re

Au début de l’éclosion, Munich Re a mis en place des politiques soutenant la santé et la sécurité des employés tout en conservant les besoins des clients à l’avant-plan. Notre capacité à passer rapidement au télétravail a permis d’éviter toute interruption de service pour nos clients. Nos équipes de Toronto et de Montréal continuent de travailler à distance de façon sécuritaire et efficace, tandis que les gouvernements fédéral et provinciaux établissent des mesures et des échéanciers pour assurer un retour au bureau en toute sécurité. Veuillez continuer de communiquer par courriel ou par téléphone avec vos personnes- ressources habituelles chez Munich Re en ce qui a trait aux réclamations.

Notre conseil? Évaluez le volume et la complexité des réclamations, maintenant et pour le futur. Planifiez les besoins en personnel et en technologie en conséquence.

Les changements dans le nombre d’employés et la charge de travail, la disponibilité des médecins- conseils, les paramètres du tableau de bord et les plateformes de gestion des réclamations pourraient être des facteurs à prendre en considération dès maintenant pour préparer vos activités. Les assurés sont-ils dirigés vers des programmes d’aide aux employés (PAE) ou de thérapie cognitivo- comportementale (TCC) en ligne pour favoriser leur santé financière, leur santé mentale et leur mieux- être global? Surtout, ne pas oublier la santé mentale de vos propres employés. Être gestionnaire de dossier peut s’avérer ardu lorsque vous traitez avec de vraies personnes qui ont de vrais problèmes. Il est important de ne pas sous-estimer le facteur d’épuisement professionnel qui peut être prévalent dans cette profession.

Notre conseil? Posez des questions. Obtenez des renseignements. Facilitez le traitement.

Les communications avec l’assuré et l’employeur demeurent la meilleure ressource du gestionnaire de dossier. Les entrevues téléphoniques avec les assurés sont le principal outil de gestion de l’invalidité. Il est toujours important que les gestionnaires de dossiers valident les renseignements, en apprennent davantage sur l’accès des assurés aux soins et fassent ce que nous faisons le mieux – trouver des solutions qui répondent aux besoins des assurés et qui permettent d’obtenir le meilleur résultat pour les réclamations. Avez-vous songé à demander à vos gestionnaires de dossiers d’utiliser la vidéoconférence pour mieux communiquer avec les assurés?

Bien qu’il y ait eu des retards initiaux ou des fermetures, les provinces semblent maintenant répondre aux demandes de dossiers médicaux provinciaux. Assurez-vous de présenter vos demandes de formulaires de réclamation et de renseignements médicaux conformément à vos procédures habituelles. Vous pourriez être surpris de ce que vous obtiendrez.

Notre conseil? Évaluez l’invalidité en l’absence de lien d’emploi. Recherchez des tâches alternatives ou une nouvelle formation, s’il y a lieu. Communiquez avec les employeurs pour obtenir des précisions sur la date de réouverture du lieu de travail, les paramètres impliqués et la façon dont ils gèrent le retour au travail et la rémunération de tous les employés.

Communiquez clairement la décision à l’assuré et guidez-le en le dirigeant vers les prestations gouvernementales offertes. Les études, la formation et l’expérience de l’assuré lui ouvrent-elles la porte à d’autres formes d’emploi? Est-ce que des subventions gouvernementales ou des programmes de recyclage professionnel sont offerts pour répondre aux besoins de l’assuré et faciliter son retour au travail? Une recherche sur les programmes offerts gratuitement à l’assuré et à l’assureur constituerait un outil de référence efficace pour vos gestionnaires de dossiers et vos conseillers en réadaptation professionnelle. Une discussion avec les employeurs d’entreprises admissibles à la réouverture en vertu des lignes directrices gouvernementales permettra également de déterminer si l’assuré sera rappelé au travail ou s’il devrait être dirigé vers une prestation d’urgence.

Notre conseil? Passez le contrat en revue pour déterminer l’incidence de l’interruption des activités de l’entreprise sur l’invalidité de l’assuré. Examinez plus en profondeur la perte de revenu, envisagez d’autres moyens de calculer la perte réelle de revenu en fonction des mois précédents et faites fi des répercussions de la pandémie sur le marché.

Selon le libellé du contrat, il pourrait être approprié d’envisager de verser 50 % des prestations d’invalidité partielle ou résiduelle si l’assuré est en mesure d’effectuer 50 % des heures travaillées ou des tâches requises avant l’invalidité, mais qu’il travaille moins en raison du ralentissement des activités à cause de la COVID-19 et non à cause de son invalidité. Si l’assuré est admissible à d’autres prestations, les prestations gouvernementales d’urgence peuvent également représenter une source de déduction - qu’elle soit directe ou indirecte - selon le maximum de toutes sources, conformément au libellé du contrat applicable.

Notre conseil? Actualisez votre compréhension du contrat. Passez en revue tout libellé relatif aux exclusions ou aux déductions.

Communiquez avec les assurés pour vous renseigner sur l’incidence de la COVID-19 sur leurs activités et sur toute nouvelle prestation qu’ils pourraient recevoir. Si le client reçoit la PCU, cela peut indiquer la nécessité de confirmer le statut de son entreprise avant le début de l’invalidité.

Notre conseil? Communiquez avec les assurés pour savoir comment ils traitent les déclarations de revenus.

Souvent, l’assuré, qui est travailleur autonome, donne à l’assureur accès à son comptable pour discuter des documents disponibles en attendant sa déclaration définitive.