Cybermania 2020

Claudia Hasse, Geschäftsbereichsleiterin für Cyber in Europa und Lateinamerika und Verantwortliche für das Rückversicherungsgeschäft in Deutschland, erklärte in ihrem Grußwort (im Webinar ab Min. 02:30), dass Cyber nun auch in Europa deutlich Fahrt aufnimmt. Wir schätzen, dass in den Märkten Deutschland, Österreich und der Schweiz im Jahr 2020 ein Prämienvolumen von 250 Millionen erreicht wird und es bis 2025 stetig wachsen wird.  Ein Grund dafür ist das gestiegene Risikobewusstsein der KMUs und die erhöhte Abhängigkeit durch die Digitalisierung. Gleichzeitig hören wir von unseren Erstversicherungspartnern, dass sich der Vertrieb mit dem erklärungsbedürftigen Cyberprodukt oft noch recht schwertut.

Wir haben seit einigen Jahren ein firmeninternes Cyber-Netzwerk aufgebaut, in dem sich weltweit mehr als 130 Cyber-Experten von Munich  Re mit Risikoeinschätzungen, Präventionen und innovativen Tools beschäftigen. Dieses Know-how teilen wir gerne mit Ihnen in der Cyber-Community, so dass am Ende alle voneinander gewinnen.    

Carsten Topsch, bei Munich  Re verantwortlich für die Cyber-Rückversicherung in Kontinentaleuropa, präsentierte in seinem Vortrag (ab Min. 13:00) die Trends in der Cyberversicherung und die verschiedenen Treiber für weiteres Wachstum. Insbesondere die KMUs kämpfen mit zunehmend komplexeren Anforderungen an die IT, um Compliance-Regeln einzuhalten und IT-bedingte Betriebsunterbrechungen zu verhindern. Dazu kommen die Mitarbeiter, die mit den neuen IT-Anwendungen umgehen und sie beherrschen sollen. Da ist menschliches Versagen nahezu vorprogrammiert. Diese Unsicherheit im Umgang mit der IT setzt sich im privaten Umfeld fort. Private Cyberversicherungsprodukte schießen aus dem Boden.

Insgesamt müssen die Cyber Versicherungsprodukte relevanter und die Versicherer ein respektierter Ratgeber rund um die Cyber-Sicherheit werden. Auch müssten wir die Anforderungen an die IT und die Regelungen und Verhaltensregeln von den verschiedenen Branchen noch besser verstehen. Versicherer sind deswegen gefordert, eigene technische Kompetenz und IT-Know-how vorzuhalten und in die Versicherungsdeckung einzubringen. Dazu ist es wichtig, die aktuellen Schadentrends besser zu verstehen.  In der Cyber-Community wollen wir uns dazu austauschen und die Trends und Auswirkungen gemeinsam diskutieren.  

Bengt von Toll, Leiter der Cyber-Rückversicherung für Europa und Lateinamerika, knüpfte in seinem Vortrag (ab Min. 37:00) an die Themen von Carsten Topsch an. Er konzentrierte sich auf diese vier Schwerpunkte:

• Wachstum und Vertriebsunterstützung
• Erweiterung der Produktpalette
• IT-Plattformen
• Integrierte Servicemodelle  

Im Webinar erklärte von Toll (ab Min. 39:00) zum Thema „Wachstum und Vertriebsunterstützung“, was hinter dem Sales-Support-Toolkit steckt, das Munich  Re gerade zusammen mit ERGO entwickelt. Es stellt Vertriebsorganisationen das notwendige Wissen für einen Vertriebsprozess zur Verfügung. Hier geht es im Wesentlichen darum, den Vertrieb vor Ort beim Versicherungsnehmer zu unterstützen und damit ein dezidiertes Risikobewusstsein zu schaffen. Das bedeutet alle relevanten Informationen zur Vorbereitung und im Moment des Vertriebs an der Hand zu haben. Das Projekt steckt derzeit noch in der Pilotphase, wir gehen von einer Markteinführung im nächsten Jahr aus.  

Bei der Produktentwicklung stellte von Toll zwei neue Produktlösungen vor: ein Privatkunden- und ein „Plug and Sell“-Produkt. Das Privatkundenprodukt kann die gesamte Versicherungswirtschaftskette und den Prozess abdecken und in einer IT-Plattform als modulares Produkt integriert sein. Bei „Plug and Sell“ handelt es sich um ein Standardprodukt, das sich insbesondere für die Kleinstrisiken im KMU-Bereich eignet. Damit lässt sich mit einem überschaubaren Deckungslimit ein einfacher Vertriebsprozess auf die Beine stellen, der von Assistenzleistungen – bei Munich  Re durch Allysca – begleitet wird.  

Beim Schwerpunkt „IT-Plattformen“ arbeitet Munich Re intensiv an “End–to–End“- Plattformen, über die Erstversicherer schnell und erfolgreich Produkte an den Markt bringen können. Diese Plattform nennt Munich  Re "Realytix".

Beim „integrierten Service-Modell“ steht der Kunde im Mittelpunkt. Dieser soll im Schadenfall möglichst variable Zugangsoptionen per Website, App und über verschiedene Service-Dienstleister erhalten. Plattformlösungen und ein Servicenetzwerk für Hotline-Services, Forensik, Rechtsberatung oder Unterstützung in der Krisenkommunikation komplettieren das Modell. Ziel dieses Netzwerkes ist es aber auch, dem Versicherungsnehmer sogenannte „Pre-Incident“-Services anzubieten, die durch präventive Maßnahmen Schäden, sowohl für den Versicherten wie auch den Versicherer verringern.