Dr. Eberhard Witthoff

Geoinformation und Schadenmanagement

Der CatLossEstimation-Service der Münchener Rück ist ein Schadenmanagementtool, das Geokodierungstechnik für die Schadenprognose nutzt. Zudem unterstützt es Schadenbearbeitung und Kumulkontrolle des Erstversicherers.

Der CatLossEstimation-Service der Münchener Rück ist ein Schadenmanagementtool, das Geokodierungstechnik für die Schadenprognose nutzt. Zudem unterstützt es Schadenbearbeitung und Kumulkontrolle des Erstversicherers.

Mithilfe des CatLossEstimation-Service erfahren die Zedenten schon 36 Stunden nach einem Sturm oder Unwetter, wie stark ihr Portfolio voraussichtlich betroffen ist. Dazu „verschneidet“ das Tool Wetterdaten mit Portefeuilleinformationen. Voraussetzung ist ein geokodiertes Portfolio, das bereits vor einem Wetterereignis vorliegt. Ist die Unwetterfront abgezogen, legt das Tool das Wind- oder Hagelfeld über eine geokodierte Landkarte und vergleicht Portfolio- und Wetterdaten.

In der Regel ist das Informationsbedürfnis unmittelbar nach einem Naturereignis am größten – jüngstes Beispiel: der Sturm Kyrill.

Der CatLossEstimation-Service ermöglicht es dem Erstversicherer, Belastungen einzuschätzen, bevor die eigentliche „Welle“ der Schadenmeldungen eintrifft. Daneben können die Zedenten durch frühzeitige Informationen ihre Schadensteuerung verbessern.

Zusätzlich zur Schadenprognose gibt das „Gutachter-Index-Modul“ des CatLossEstimation-Service Auskunft über die lokale Schadenhöhe. Durch postleitzahlengenaue Analysen kann der Zedent seine Gutachter optimal koordinieren und vorrangig in die schadenträchtigsten Gebiete schicken. Ausgewertet wird grafisch und tabellarisch. Da die Daten nicht nur die Lage des Risikos, sondern auch die Versicherungssummen enthalten, sieht der Zedent, ob eher Groß- oder Kleinrisiken betroffen sind, und kann so Prioritäten bei der Schadenbearbeitung setzen. Ferner berücksichtigt der CatLossEstimation-Service bei der Berechung der Schadenhöhe auch die Versicherungssumme.

Darüber hinaus kann der Service dazu beitragen, Betrugsfälle zu erkennen. Auf übersichtlichen Karten erkennt der Sachbearbeiter leicht, wenn ein gemeldeter Schaden außerhalb der eigentlichen Unwetterzone liegt. Er kann dann schnell entscheiden, ob eine Rechnung unbürokratisch beglichen werden soll oder von einem Gutachter überprüft werden muss.

Eine detaillierte Portfolioanalyse ist ein weiterer positiver Nebeneffekt der Auswertung. Denn der CatLoss- Estimation-Service deckt Unstimmigkeiten in der Bestandsführung auf und leistet somit eine zusätzliche Qualitätskontrolle. So kann das System etwa alle Risiken identifizieren, deren Straßennamen oder Postleitzahlen falsch sind oder deren Versicherungssumme eine bestimmte Höhe überschreitet.