N.A.T.U.R und NATUR

N.A.T.U.R: Tarifierung, Erfassung und Bewertung von Umweltrisiken

Mit dem Windows-Tarifierungsprogramm N.A.T.U.R (nur für den deutschen Markt) stellen wir Ihnen ein MR-Serviceprodukt zur Verfügung, mit dem deutsche Umweltrisiken tarifiert werden können. Das System befreit Sie von der zeitaufwendigen und teilweise schwierigen Problematik der Zuordnung zu Risikoklassen, Bausteinen und Wagnisnummern. Selbst komplexe Vorgänge können Sie nun in einem Bruchteil der Zeit bearbeiten, die Sie bei manueller Tarifierung aufzuwenden hätten.

NATURE: Tarifierung, Erfassung und Bewertung von Umweltrisiken

Ziel ist es, dass der Underwriter mit nur wenigen Dateneingaben eine Indikation für Prämie und Exposure erstellen kann. Voraussetzung hierfür ist es, die umweltrelevanten Prozess-, Produktions-, Versorgungs- und Lageranlagen des jeweiligen Risikos zu erfassen.

Kernstück von NATURE ist eine Datenbank, in der über 400 umweltrelevante Anlagentypen — auf der Grundlage ihres Schadenpotenzials bewertet — hinterlegt sind. Das von den Anlagen ausgehende Gefahrenpotenzial sowie daraus resultierende Schäden für Boden, Luft und Wasser wurde qualitativ definiert. Dabei wurden insbesondere schädliche Umwelteinwirkungen durch unfallartige Freisetzung von Stoffen oder Energie, Feuer- oder Explosionsereignisse und Normalbetriebsemissionen berücksichtigt.

Jede umweltrelevante Anlage erhält eine separate Prämie, die von Risikoklasse, Anlagengröße und Deckungssumme abhängig ist. Eine Basisprämie, die von der Betriebshaftpflichtprämie und dem Wirtschaftszweig abhängig ist, kann zusätzlich eingegeben werden. Individuelle Zu- und Abschläge des Risikos können unter Berücksichtigung von Qualität und Deckungsvoraussetzungen vorgenommen und zusätzlich abgespeichert werden. Auch unternehmenseinheitliche Kostensätze und Deckungslimits können in NATURE eingegeben werden.

Checklisten bringen Übersicht

In der Tarifstruktur wurde zwischen Lager- und Produktionsanlagen unterschieden. Die Prämiensätze steigen mit zunehmender Anlagenkapazität und Risikoklasse. Die Sätze für unfallartige Ereignisse wurden aus dem deutschen Umwelthaftpflichttarif abgeleitet.

Die einzelnen Anlagen werden mithilfe elektronischer Checklisten erfasst und dokumentiert, die auch als Word-Dokumente in NATURE vorhanden sind und von dort aus aufgerufen werden können. Berücksichtigt werden beispielsweise Informationen zu Grundstücksgröße, Aktivitäten auf dem Grundstück, Vorschäden, Altlasten, Untergrundverhältnissen, Naturgefahren, Nachbarschaft, angrenzenden Gewässern und Schutzgebieten, Brand- und Werksschutz, Management, organisatorischen und technischen Sicherheitsmaßnahmen von Anlagen sowie die zugehörigen Emissionen einschließlich gelagerter und emittierter Substanzen. Die Stoffe können aus einer Liste ausgewählt oder frei eingegeben werden.

Mit NATURE können Underwriter die Gefahrenpotenziale, die von Industrie- und Wirtschaftsunternehmen für die Umwelt ausgehen, erkennen, bewerten und eine dem Risiko angemessene Prämie ermitteln. Es ist für den internationalen Einsatz gedacht. Die in NATURE hinterlegten Prämiensätze können individuell an die Zeichnungspolitik der Versicherungsunternehmen angepasst bzw. an den Schadenbedarf und die Marktsituation adaptiert werden. Ebenso kann damit ein unternehmenseigener Tarif gestaltet werden. Elektronische Checklisten erleichtern es, die Risikoqualität zu ermitteln und das Risiko zu analysieren.