Geschichte des Kompetenzzentrums für Arbeiterunfallversicherung
Die Münchener Rück begleitet seit vielen Jahren Märkte, in denen die Arbeiterunfallversicherung auch durch private Versicherungsunternehmen betrieben wird.
Die Entscheidung, ein weltweit agierendes Kompetenzzentrum für diese Branche einzurichten, ergab sich aus der Beobachtung, dass es bei den Regierungen vieler Länder Reformbestrebungen für die Versicherung dieses Risikos gibt, und man daher nach Alternativen und neuen Lösungen sucht, bei denen private Versicherungsgesellschaften eingebunden werden könnten. Die Gründe hierfür sind denkbar vielfältig: Zwänge zur Begrenzung der Staatshaushalte, in der Regel wohl des Staatsdefizits, Marktöffnung infolge von Liberalisierungsbestrebungen oder bisweilen auch einfach die Hoffnung, dass die private Versicherungswirtschaft dazu beitragen kann, das System zur Absicherung gegen arbeitsbedingte Unfälle und Krankheiten effizienter zu gestalten.
Wenn sich nun in dem einen oder anderen Land als Resultat politischer Diskussionen die Versicherung von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten für die private Versicherungswirtschaft öffnet, stehen Versicherungsgesellschaften und mit ihnen auch wir als deren Rückversicherer vor beträchtlichen Herausforderungen: Prüfung und Beratung zu Präventions- und Rehabilitationsfragen, Berechnung adäquater Tarife, Kalkulation und Aufbau ausreichender Schadenreserven — einschließlich IBNR und IBNER — vor allem in den ersten Entwicklungsjahren, effiziente und angemessene Prüfung und Regulierung von Schäden, Erwerb und Bereitstellung leistungsfähiger Informationstechnologie zur laufenden Kontrolle des Geschäftes — dies sind nur einige Stichworte eines langen Kataloges.
Als internationales Unternehmen verfügen wir über umfassendes Knowhow und können unsere Erfahrung beratend einbringen, um Lösungen für konkrete Fragen zu finden. Unabhängig davon, ob es sich um staatlich betriebene Systeme oder privatwirtschaftliche Modelle handelt, können wir so dazu beitragen, potenziell kostspielige Lernkurven zu verkürzen.
Hierbei erscheint uns ein Aspekt besonders wichtig: Obwohl die Probleme oft vergleichbar und ähnlich komplex sind, variieren die marktspezifischen Rahmenbedingungen doch erheblich, sodass differenziert vorgegangen werden muss. Die Lösungsansätze müssen genau abgestimmt sein. Man muss abwägen, welches Konzept im gerade vorliegenden Fall geboten und notwendig ist, ohne bestimmte Methoden der beiden Grundmodelle — private oder staatliche Arbeiterunfallversicherung — von vornherein zu favorisieren. Die klassische Trennung in eine "typisch private" und eine "typisch staatliche" Variante ist wegen der wachsenden Herausforderungen an ein leistungsfähiges System für die Sicherheit und den Schutz von Arbeitnehmern nicht mehr zeitgemäß.
Da wir in gewisser Weise als Schnittstelle fungieren, bei der solche Trends zusammenlaufen, betrachten wir es als unsere Aufgabe, systematisch Erkenntnisse und Lösungsmöglichkeiten zu sammeln, um beratend zu einem effizienten Betrieb der Absicherungssysteme, angemessener Rentabilität und finanzieller Sicherheit für alle Beteiligten beizutragen. Gerade nationale Märkte, denen die notwendigen Fachkenntnisse fehlen, konnten in der Vergangenheit von unserer Erfahrung und unserem Wissen profitieren.
Spezialisierte Begleitung und Kontrolle notwendig
Ein weiterer Grund für die Einrichtung des Kompetenzzentrums in München war die Erkenntnis, dass auch unser bestehendes Arbeiterunfallgeschäft einer spezialisierten Begleitung und Kontrolle bedarf: je nach Marktumfeld befindet sich diese Branche in einem mehr oder weniger problematischen Spannungsfeld zwischen Personen- und Haftpflichtversicherung, zwischen Privatversicherung und Sozialversicherung sowie zwischen Gewerkschaften und Arbeitgebern.
Die besonders ausgeprägte Schadenabwicklungsdauer in der Arbeiterunfallversicherung stellt einerseits hohe Ansprüche an versicherungsmathematische Fähigkeiten, gerät aber bei Wettbewerbsdruck auch allzu leicht in Vergessenheit. Aus dieser Mischung ergibt sich — in Verbindung mit den üblicherweise beträchtlichen Geschäftsvolumina — ein beachtliches Verlustpotenzial für die beteiligten Versicherungsunternehmen.
Aufgrund dieser spezifischen Aufgabenstellung wurde das Kompetenzzentrum im Jahr 1998 gegründet und als Spezialabteilung dem Bereich GC/NA zugeordnet.